Mejores depósitos, Cuentas corrientes, Letras del tesoro, Fondos Monetarios Junio 2023

Introducción

Buscar rentabilidad en la actualidad ofrece muchas opciones, a diferencia de nuestros padres que casi solo tenían depósitos y que iban de sucursal en sucursal a ver qué les ofrecían. Ahora tenemos muchas opciones que hay que tener en cuenta para nuestra liquidez o para el dinero de nuestro fondo para problemas. Entre las opciones disponibles se encuentran:

• Cuentas remuneradas (España , Europa)
• Letras del tesoro
• Fondos de inversión con comisiones muy bajas
• Depósitos (España, Europa)
• Etfs de Renta fija a Corto plazo

¿Cuánto es lo máximo que teóricamente se podría conseguir de una manera lógica?

Existen dos referencias importantes a considerar:

1. Euro short-term rate (€STR): Es la remuneración que dan los bancos a grandes fondos de inversión. Es una referencia para liquidez diaria.
2. Letras del Tesoro (España): Hay que tener en cuenta las últimas subastas y cómo cotizan. Son especialmente relevantes para depósitos, fondos monetarios, etc.

Euro short-term rate (€STR)

Los bancos, simplemente depositando el dinero al tipo de interés de facilidad de depósito, consiguen el 3,25% en la actualidad. La diferencia entre los tipos de interés del BCE (3,75%) y el mes anterior en el 2,895%, ante la subida de tipos que hemos tenido en Mayo, este índice ha subido directamente ese 0,25%.

Las previsiones actualmente están que los tipos de interés tengan por lo menos 2 subidas de tipos adicionales. La subida de Junio prácticamente se da por seguro. Se espera que sea de 0,25% = 4% y depósito 3,5%. Julio se estima otra subida de tipos, también de otro 0,25% = 4,25% y depósito 3,75%. Agosto, no hay y Septiembre se esperarán datos sobre todo de inflación, en principio se mantendrían. Octubre y Diciembre es una incógnita aunque los Interest Rate Swaps (IRS) a 1 y 2 años están altos (3,84% y 3,53%).

Letras del tesoro (España)

Las Letras del Tesoro cotizan diariamente y se pueden comprar directamente en el Banco de España. A esa rentabilidad hay que quitar 0,15% en concepto de transferencia al devolver el dinero salvo reinversión.

Mejores cuentas nóminas

El inversor tipo será una familia inversora con 2 adultos, con 1 o más hijos, según los últimos datos del INE los ingresos serían de 37.442€/anuales. La familia ahorra un 10% de sus ingresos, es decir gasta 33,697€, el dinero que tendría que tener en fondos monetarios tendría que estar entre 3 y 6 meses de gastos, es decir, entre 8,424€ y 16,848€, por simplificar la cartera tipo será de 15.000€.

Algunas de las mejores cuentas nóminas son:

• Banco Sabadell: Ofrece una rentabilidad TAE del 2,50% para un saldo mínimo-máximo de 0€ – 30.000€. Requiere una nómina mínima de 700€ y tiene una duración de 14 meses. La simulación a 1 año para 15.000€ da un TAE de 3,83%.
• Bankinter: Ofrece una rentabilidad TAE del 5,00% para un saldo mínimo-máximo de 0€ – 10.000€. Requiere una nómina de 800€, 3 recibos y 3 movimientos de tarjeta. La simulación a 1 año para 15.000€ da un TAE del 5%.
• Abanca: Ofrece una rentabilidad TAE del 2,00% para un saldo mínimo-máximo de 0 – 15.000€. Requiere una nómina de 1.200€ y permanencia de 24 meses. La simulación a 1 año para 15.000€ da un TAE del 2%.

Mejores cuentas remuneradas

Las cuentas remuneradas son aquellas que ofrecen una rentabilidad por tener el dinero depositado en ellas. Algunas de las mejores cuentas remuneradas son:

• Wise: Ofrece una rentabilidad TAE del 2,46% sin límites de saldo. No tiene comisiones ni vinculación. Sin embargo, hay retenciones del 30% en Bélgica. La simulación a 1 año para 15.000€ da 369,00 €.
• Renault Bank: Ofrece una rentabilidad TAE del 2,27% sin límites de saldo. No tiene comisiones, gastos, ni domiciliación de recibos. La simulación a 1 año para 15.000€ da 340,50 €.
• Cuenta ahorro n26: Ofrece una rentabilidad TAE del 2,26% para un saldo mínimo-máximo de 0 – 50.000€. Los pagos internacionales usan a Wise por ejemplo. La simulación a 1 año para 15.000€ da 339,00 €.
• Myinvestor: Ofrece una rentabilidad TAE del 2,00% para un saldo mínimo-máximo de 0 – 50.000€. No tiene comisiones ni vinculación. Ofrece 20€ del Plan Amigo. La simulación a 1 año para 15.000€ da 300,00 €.
• Interactive Brokers: Ofrece una rentabilidad TAE del 2,56% para un saldo mínimo de 10.000€ sin límites. Los primeros 10.000€ al 0%, tiene varias condiciones de acciones. La simulación a 1 año para 15.000€ da 127,85 €.

Mejores depósitos, letras, Fondos monetarios

Para aquellos que buscan tener el dinero disponible en una semana, existen opciones como los depósitos, las letras del tesoro y los fondos monetarios. El plazo máximo es de 12 meses.

Ideas con monetarios y ETFS monetarios

Existen fondos y ETFs monetarios que pueden ser una buena opción para invertir. Algunos de ellos son:

• Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF: Este ETF tiene una calidad de crédito TRS Deutsche Bank EuroOvernight Rate, una duración/madurez de 1, un rendimiento del último mes del 0.28%, costes (TER) del 0.10%, 25 posiciones de SWAP y una liquidez, tamaño (MM€) de 1919.
• Lyxor Smart Overnight Return UCITS ETF C-EUR: Este ETF tiene una calidad de crédito TRS Solactive Euro Overnight Return TR EUR Indice, una duración/madurez de 1, un rendimiento del último mes del 0.25%, costes (TER) del 0.05%, 25 posiciones de SWAP y una liquidez, tamaño (MM€) de 762.
• JPMorgan EUR Ultra-Short Income UCITS ETF – EUR (Acc): Este ETF tiene una calidad de crédito A+, una duración/madurez de 256, un rendimiento del último mes del 0.24%, costes (TER) del 0.08%, 183 posiciones y una liquidez, tamaño (MM€) de 1090.
• iShares EUR Ultrashort Bond UCITS ETF EUR (Acc): Este ETF tiene una calidad de crédito AA, una duración/madurez de 156, un rendimiento del último mes del 0.20%, costes (TER) del 0.09%, 508 posiciones y una liquidez, tamaño (MM€) de 181.
• AXA Trésor Court Terme Capitalisation EUR: Este fondo tiene una calidad de crédito A+, una duración/madurez de 75, un rendimiento del último mes del 0.30%, costes (TER) del 0.05%, 189 posiciones y una liquidez, tamaño (MM€) de 605.

Conclusión

En resumen, existen diversas opciones para invertir y obtener rentabilidad en junio de 2023. Desde cuentas nóminas, cuentas remuneradas, depósitos, letras del tesoro hasta fondos y ETFs monetarios. Es importante considerar las características de cada opción, como la rentabilidad, el saldo mínimo y máximo, las condiciones y las comisiones, para elegir la que mejor se adapte a nuestras necesidades y objetivos financieros.