Cómo buscar fondos monetarios
Para comenzar nuestra búsqueda de fondos monetarios, es importante entender que existen acuerdos entre distribuidores y gestoras para que podamos acceder a estos productos financieros. Los distribuidores pueden ser bancos, aseguradoras o asesores financieros, mientras que las gestoras son empresas como Blackrock o Vanguard.
La cantidad de gestoras y distribuidoras a nivel mundial es abrumadora, y hasta hace poco cada gestora debía llegar a un acuerdo con cada distribuidor. Sin embargo, la situación cambió con la aparición de Allfunds, una empresa española que funciona como un mercado donde gestoras y distribuidoras pueden llegar a acuerdos de comercialización. Allfunds cuenta con 1960 gestoras, 1500 distribuidores y más de 100.000 fondos de inversión.
A largo plazo, muchos fondos de inversión se convertirán en fondos de inversión cotizados, lo que aumentará la cantidad de productos disponibles. Actualmente hay unos 2.400 ETFs en Europa.
Dónde comprar fondos monetarios
Los principales bancos con oferta de fondos de inversión son:
- BNP Paribas: 2.000 gestoras y más de 100.000 fondos (Allfunds)
- Renta4: 5.000 fondos de inversión
- Andbank/MyInvestor: 5.000 fondos de inversión / 1.700 en MyInvestor
- Selfbank: 4.000 fondos de 70 gestoras
- Openbank: 1.800 fondos
- EBN Banco: 500 fondos de inversión
¿Cuál es el fondo monetario más interesante para comprar?
Antes de decidir cuál es el fondo monetario más adecuado, es necesario entender las razones por las cuales a los distribuidores no les interesa distribuir todas las gestoras. Algunas de estas razones son:
- Relación entre distribuidoras y gestoras: Si ambas empresas pertenecen al mismo grupo, todas las comisiones se quedan en casa.
- Retrocesión de comisiones: La gestora paga a la distribuidora, y si no pueden pagar comisiones en un producto, crean una nueva clase del fondo para retroceder comisiones.
- Clases limpias de fondos de inversión: Al no cobrar comisiones las distribuidoras, crean productos de cartera para poder ofrecer estos productos.
- Rentabilidad: La rentabilidad del negocio está en la distribuidora, no en la gestora. Se calcula que alrededor del 70% – 80% de las comisiones va para la distribuidora (banco) y un 20% para la gestora (fondo de inversión).
Tipos de fondos monetarios
Existen diferentes tipos de fondos monetarios según la duración y la divisa en la que invierten. Algunos de los más comunes son:
- Monetarios Euro: Fondos de inversión con una duración media inferior o igual a 6 meses y la divisa base es el Euro.
- Monetarios Euro Plus: Fondos de inversión con una
- duración media entre 6 meses y 12 meses, la divisa base es el Euro. 3. Monetarios Europa: Invierten en una o varias divisas europeas (como libra, corona danesa o franco suizo) con una duración inferior a un año.
- Monetarios USA: Fondos de inversión con una duración media inferior o igual a 6 meses y la divisa base es el Dólar.
- Monetarios USA Plus: Fondos de inversión con una duración media entre 6 meses y 12 meses, la divisa base es el Dólar.
- Monetario Global: Duración inferior o igual a 12 meses, pueden invertir en múltiples divisas de países OCDE.
- Monetario Internacional: Duración inferior o igual a 12 meses y pueden invertir en cualquier país del mundo.
Estrategias para tomar la mejor decisión de inversión en fondos monetarios
Para elegir el fondo monetario más adecuado, es importante seguir algunas estrategias y consideraciones:
- Evaluar nuestras necesidades y objetivos de inversión: Antes de invertir, debemos tener claros nuestros objetivos financieros, el plazo en el que queremos alcanzarlos y el nivel de riesgo que estamos dispuestos a asumir.
- Investigar y comparar: Es fundamental investigar sobre los distintos tipos de fondos monetarios disponibles, comparando sus características, rentabilidades pasadas y comisiones. Herramientas como Morningstar, VDOS o quefondos.com pueden ser útiles en este proceso.
- Diversificar: No invertir todo nuestro capital en un solo fondo monetario, sino diversificar en distintos tipos de fondos y gestoras para minimizar el riesgo.
- Considerar el impacto de las comisiones: Las comisiones cobradas por las gestoras y distribuidoras pueden reducir significativamente la rentabilidad de nuestras inversiones. Por tanto, es importante comparar las comisiones antes de tomar una decisión.
- Mantenerse informado: El mercado financiero está en constante cambio, por lo que es fundamental mantenernos actualizados sobre las noticias y eventos que puedan afectar a nuestros fondos monetarios.
- Revisar y ajustar nuestra estrategia de inversión: Es importante revisar periódicamente nuestras inversiones y realizar ajustes si es necesario, en función de nuestros objetivos y del desempeño de los fondos.