En la guerra roboadvisor, Revolut ha entrado al mercado español con su nuevo servicio, prometiendo una alternativa a líderes como Indexa y MyInvestor. En este artículo, exploraremos las características, comisiones y ventajas de este nuevo competidor en el mundo de la inversión automatizada.
Índice
- Introdución
- Revolut se lanza al mercado de roboadvisors
- Como perfila Revolut a los clientes
- Definiciones del Roboadvisor de Revolut
- Comisiones del Roboadvisor de Revolut
- Comparación Roboadvisor Revolut con otros roboadvisors
- Cierre
- Preguntas Frecuentes (FAQ)
Introdución
En la guerra roboadvisor, Revolut se lanza al mercado español. No podía ser de otra manera, ya veíamos en la web americana cómo Revolut había lanzado su robo advisor, y era normal esperar su llegada a España. Este momento ha llegado, y es esencial entender cómo se posiciona frente a los líderes actuales como Indexa y MyInvestor.
Revolut se lanza al mercado de roboadvisors
Revolut ha hecho su entrada en el mercado de roboadvisors, lo cual era cuestión de tiempo. Ya se había visto en la web americana, y ahora es una realidad en España. La clave está en analizar las ventajas que ofrece este nuevo servicio en comparación con los gigantes del sector.
Ventajas de Revolut
- Alternativa a Indexa y MyInvestor
- Posibilidad de crear carteras personalizadas
- Acceso a inversiones automatizadas
Como perfila Revolut a los clientes
Revolut utiliza un enfoque sencillo pero eficaz para perfilar a sus clientes. Primero, evalúa la tolerancia al riesgo del inversor, clasificándola como baja, media o alta. Segundo, considera el plazo de inversión, que puede variar entre corto (hasta dos años), medio (dos a cinco años) y largo plazo (cinco a diez años).
Proceso de perfilado
- Evaluación de la tolerancia al riesgo
- Determinación del plazo de inversión
- Creación de una cartera modelo basada en estos parámetros
Definiciones del Roboadvisor de Revolut
El RoboAdvisor de Revolut es una herramienta de inversión automatizada diseñada para crear carteras diversificadas basadas en el perfil de riesgo y las metas financieras de cada usuario. Utiliza un proceso automatizado para gestionar las inversiones, lo que significa que las decisiones de inversión se toman sin intervención humana directa.
El servicio está autorizado por el Banco de Lituania, lo que garantiza un cierto nivel de seguridad y regulación. Sin embargo, es importante notar que aún no está aprobado por el Banco de España. Esto podría ser un factor a considerar para algunos inversores que buscan una mayor seguridad regulatoria en su país de residencia.
Una de las principales ventajas del RoboAdvisor de Revolut es la accesibilidad. Los usuarios pueden comenzar a invertir con tan solo cien euros y hacer aportaciones mensuales de tan solo cincuenta euros. Esto lo hace ideal para inversores principiantes o aquellos con capital limitado.
Para utilizar el RoboAdvisor de Revolut, los usuarios deben ser mayores de dieciocho años, residentes en la Unión Europea, y tener un DNI válido. Además, la aplicación móvil de Revolut es esencial para gestionar las inversiones, ya que la versión web es limitada en funcionalidad.
Características Clave
- Autorizado por el Banco de Lituania
- Inversión mínima de 100 euros
- Inversiones mensuales desde 50 euros
- Gestión y creación de carteras automatizadas
- Requiere la aplicación móvil de Revolut
Comisiones del Roboadvisor de Revolut
Las comisiones son un factor crucial al considerar cualquier servicio de inversión, y el RoboAdvisor de Revolut no es una excepción. Las comisiones se dividen en dos categorías principales: las comisiones por los ETFs en los que invierte y las comisiones por el servicio de RoboAdvisor.
Las comisiones de los ETFs varían entre el 0.23% y el 0.28%, dependiendo de los ETFs específicos en los que se invierta. Por otro lado, la comisión por el servicio de RoboAdvisor es del 0.62%. Sumando ambas, la comisión total puede llegar hasta un 0.85%, lo cual es relativamente alto en comparación con otros roboadvisors en el mercado.
Para poner esto en perspectiva, si un inversor coloca 10,000 euros en el RoboAdvisor de Revolut, terminaría pagando alrededor de 90 euros en comisiones anuales. Esta cifra es considerablemente más alta que la de algunos competidores, como MyInvestor, que cobraría solo 43 euros por la misma cantidad invertida.
Desglose de Comisiones
- Comisiones de ETFs: 0.23% – 0.28%
- Comisión por Servicio de RoboAdvisor: 0.62%
- Comisión Total: Hasta 0.85%
Comparación Roboadvisor Revolut con otros roboadvisors
En la guerra roboadvisor, es esencial comparar las opciones disponibles para tomar una decisión informada. A continuación, comparamos el RoboAdvisor de Revolut con otros dos líderes del mercado: Indexa Capital y MyInvestor.
Comisiones
Como mencionamos anteriormente, las comisiones del RoboAdvisor de Revolut pueden llegar hasta el 0.85%. En comparación, MyInvestor tiene una comisión total de solo 0.43%, mientras que Indexa Capital cobra alrededor del 0.62%.
Esta diferencia en comisiones puede parecer pequeña en términos porcentuales, pero se traduce en cifras significativas a largo plazo. Por ejemplo, una inversión de 10,000 euros resultaría en comisiones de 90 euros en Revolut, 62 euros en Indexa Capital, y apenas 43 euros en MyInvestor.
Portfolios y Estrategias de Inversión
Revolut invierte en una selección de entre cinco y ocho ETFs para crear carteras diversificadas. Sin embargo, no es tan transparente en cuanto a los ETFs específicos en los que invierte, lo cual podría ser un punto negativo para los inversores que desean conocer los detalles exactos de sus inversiones.
En contraste, Indexa Capital y MyInvestor son mucho más transparentes sobre sus estrategias de inversión y los ETFs específicos en los que invierten. Esto puede proporcionar una mayor tranquilidad a los inversores que desean tener un control más detallado sobre sus carteras.
Accesibilidad y Usabilidad
Revolut se destaca por su accesibilidad, permitiendo inversiones iniciales de tan solo 100 euros y aportaciones mensuales de 50 euros. No obstante, requiere el uso de su aplicación móvil, lo cual puede ser un inconveniente para aquellos que prefieren gestionar sus inversiones desde una plataforma web.
Indexa Capital y MyInvestor también permiten inversiones con montos iniciales relativamente bajos, aunque sus plataformas son más versátiles en términos de acceso y usabilidad, ofreciendo tanto aplicaciones móviles como plataformas web robustas.
Conclusión
En resumen, el RoboAdvisor de Revolut ofrece una opción accesible y fácil de usar para los inversores principiantes o aquellos con capital limitado. Sin embargo, sus comisiones relativamente altas y la falta de transparencia en sus inversiones pueden ser desventajas significativas.
Por otro lado, Indexa Capital y MyInvestor ofrecen comisiones más bajas y mayor transparencia, lo que los convierte en opciones atractivas para aquellos que buscan maximizar sus rendimientos a largo plazo. La elección final dependerá de las prioridades individuales de cada inversor, ya sea la accesibilidad, las comisiones o la transparencia.
Cierre
En conclusión, aunque Revolut ha hecho una entrada notable en el mercado, existen productos en España con menores comisiones y mejor historial. Es importante considerar todas las opciones antes de tomar una decisión de inversión.
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Preguntas Frecuentes (FAQ)
¿Es seguro invertir con el RoboAdvisor de Revolut?
Sí, está autorizado por el Banco de Lituania, aunque no por el Banco de España.
¿Cuáles son las comisiones del RoboAdvisor de Revolut?
Las comisiones totales pueden llegar hasta el 0.85%, incluyendo comisiones de ETFs y el servicio de RoboAdvisor.
¿Qué cantidad mínima necesito para empezar a invertir?
Puedes comenzar a invertir con tan solo 100 euros y hacer aportaciones mensuales de 50 euros.