En el mundo empresarial, la financiación es un elemento esencial para lograr el éxito de cualquier proyecto. Por ello, es importante conocer las diferencias entre financiación y financiamiento, así como las distintas opciones disponibles. En este artículo repasaremos el diccionario financiero básico para emprendedores e identificaremos los errores más comunes al buscar financiamiento para un negocio.
¿Cuál es la diferencia entre financiación y financiamiento?
Origen y uso de los términos
Aunque ambos términos están relacionados con la acción y efecto de financiar un proyecto empresarial, existen diferencias sutiles entre ellos. La financiación es un concepto nacido en España y hace referencia a las formas de obtención de fondos para un proyecto. El financiamiento, por su parte, es un término más utilizado en América Latina y hace referencia al proceso completo de canalización de los recursos obtenidos hacia el proyecto o empresa.
Aplicación en diferentes contextos empresariales
El término ‘financiación’ se relaciona más con la forma de financiación bancaria u otras alternativas de financiación externa, como el crédito y el préstamo. Mientras tanto, el ‘financiamiento’ consiste no solo en la obtención de fondos, sino también en su adecuada distribución, es decir, en la inversión y devolución de éstos dentro de un plazo determinado.
¿Cuándo utilizar uno u otro?
Generalmente, ambos términos se utilizan indistintamente cuando se hace referencia a la acción y efecto de financiar un proyecto. Sin embargo, para evitar confusiones, es recomendable utilizar ‘financiación’ cuando se hable de la obtención de recursos económicos y ‘financiamiento’ cuando se quiera hacer referencia al proceso completo de gestión de estos fondos.
Tipos de financiación para emprendedores
Financiación tradicional: préstamos y créditos bancarios
La financiación bancaria es una de las formas de financiamiento más comunes para emprendedores. Los créditos y préstamos son otorgados por entidades financieras y requieren la devolución del dinero en un plazo establecido, más los intereses correspondientes. Esta forma de financiación suele exigir garantías de solvencia y un historial crediticio favorable.
Financiación alternativa: crowdfunding y business angels
Otras alternativas de financiación incluyen el crowdfunding y los business angels. El primero es una plataforma que permite a los emprendedores obtener financiamiento a través de aportes monetarios de particulares interesados en el proyecto, quienes suelen recibir alguna recompensa o participación en el negocio a cambio. Los business angels, por su parte, son inversores experimentados que proporcionan capital y mentoría a cambio de una participación en la empresa
Ayudas y subvenciones disponibles
Además, existen diversas ayudas y subvenciones para emprendedores que buscan financiamiento para sus proyectos. Estas pueden estar orientadas a sectores específicos, como el turismo, la innovación tecnológica o el medio ambiente. Las condiciones para acceder a estas ayudas suelen variar según la entidad proveedora y el tipo de proyecto presentado.
Fuentes de financiación para alcanzar el éxito empresarial
Capital propio y ahorro
La financiación con capital propio y ahorro personal es una opción a considerar, especialmente en las primeras etapas de un proyecto. Esta forma de financiamiento implica que el emprendedor o los socios de la empresa realicen aportaciones económicas para poner en marcha el negocio, reduciendo la dependencia de fuentes externas y posibles endeudamientos.
Inversores y accionistas
Otra fuente de financiación son los inversores y accionistas, quienes aportan capital a cambio de una participación en la empresa. La búsqueda de estos perfiles de inversores puede realizarse a través de plataformas de crowdfunding, foros de inversión o eventos de networking, entre otros.
Alianzas estratégicas y colaboración
Establecer alianzas estratégicas con otras empresas o instituciones puede ser una alternativa de financiación, especialmente si ambas partes comparten intereses comunes y pueden beneficiarse mutuamente del acuerdo. La colaboración puede traducirse en la co-inversión en proyectos conjuntos, la prestación de servicios a cambio de financiamiento, o la presentación de proyectos de financiación conjunta, entre otros casos.
Diccionario financiero básico para el emprendedor
Crédito vs préstamo: ¿en qué se diferencian?
Ambos términos hacen referencia a la financiación bancaria, pero tienen diferencias importantes. El crédito es una línea de financiación que permite al emprendedor disponer de una cantidad máxima de dinero concedida por el banco, devolviéndola y pagando intereses solo por el monto utilizado. El préstamo, en cambio, implica la entrega de una cantidad fija de dinero que debe ser devuelta en un plazo determinado, junto con los intereses acordados.
Financiación a corto plazo y a largo plazo
La financiación a corto plazo es aquella que tiene un vencimiento inferior a un año y que suele utilizarse para cubrir necesidades puntuales, como la adquisición de materias primas o el pago a proveedores. La financiación a largo plazo, por otro lado, es utilizada para financiar inversiones a mayor plazo, como la compra de equipos, ampliación de infraestructuras o la emisión de obligaciones.
Rentabilidad de las inversiones: calcular el ROI
El ROI (Return on Investment) es un indicador financiero que mide la rentabilidad de una inversión. Para calcularlo, se debe dividir el beneficio neto obtenido por la inversión entre el monto total invertido, y luego multiplicar el resultado por 100. De esta manera, se obtiene un porcentaje que permite evaluar el rendimiento de una inversión y compararla con otras opciones disponibles.
Errores comunes a evitar en la búsqueda de financiamiento
No tener un plan de negocios sólido
Un plan de negocios bien estructurado es fundamental para ganar la confianza de los inversores y obtener financiamiento. El mismo debe incluir información detallada sobre el producto o servicio, el mercado al que se dirige, la propuesta de valor, la estrategia de marketing, y las proyecciones financieras a futuro.
Aceptar condiciones desfavorables por falta de opciones
Ante la necesidad urgente de financiación, es posible caer en la tentación de aceptar propuestas con condiciones desfavorables, como elevadas tasas de interés o poco margen para la devolución. Tomarse el tiempo para investigar y evaluar diferentes fuentes de financiación puede evitar caer en situaciones de endeudamiento insostenible.
Depender de una única fuente de financiación
Depender exclusivamente de una fuente de financiación, como la financiación bancaria, limita las opciones y puede generar un endeudamiento elevado. Es aconsejable diversificar las fuentes de financiación y considerar las diferentes alternativas disponibles, incluidas las subvenciones y programas de ayuda especializados, así como alianzas comerciales y estratégicas.