En el mundo financiero actual, las fintech como Wise y Revolut han revolucionado la forma en que manejamos nuestro dinero. Ambas ofrecen cuentas con intereses atractivos, pero hay diferencias clave que debes considerar al elegir entre ellas. Analizaremos a fondo los pros y contras de cada opción para que puedas tomar la mejor decisión.
Tabla de contenidos
- Wise: Simplicidad y transparencia
- ¿Dónde invierte Wise tu dinero?
- Algunas dudas sobre Wise
- Revolut: Diferentes planes y tasas de interés
- ¿Dónde invierte Revolut tu dinero?
- Opinión personal: ¿Wise o Revolut?
- FAQ
Wise: Simplicidad y transparencia
Wise se destaca por su enfoque en la simplicidad y la transparencia. No necesitas mover tu dinero manualmente para invertir.
Automatización inteligente
Wise invierte tu dinero automáticamente en un fondo monetario. Esto hace que la gestión de tus finanzas sea muy sencilla.
Por cada ingreso o gasto, Wise compra o reembolsa automáticamente el fondo de inversión.
Comisiones claras
Wise cobra una comisión anual del 0,47%. Esta comisión se divide en dos partes:
- Fondo: 0,10%
- Gestión: 0,37%
Estas comisiones son transparentes y razonables, considerando la gestión automatizada que ofrecen.
¿Dónde invierte Wise tu dinero?
Wise invierte tu dinero en un fondo de inversión monetario gestionado por BlackRock. Este fondo es altamente seguro y sigue un índice confiable.
Detalles del fondo
El fondo en el que invierte Wise es el BlackRock ICS Euro Government Liquidity Fund (ISIN IE00B41N0724). Este fondo es conocido por su seguridad y rendimiento estable.
La inversión mínima inicial para este fondo es de 500 millones de euros, lo que lo hace accesible solo para clientes institucionales a través de Wise.
Rendimiento del fondo
El rendimiento del fondo ha sido del 3,57% en los últimos 30 días. Esta cifra puede variar ligeramente debido a cambios en los tipos de interés.
El rendimiento que ves en tu cuenta ya tiene descontadas las comisiones del fondo.
Composición del fondo
El fondo invierte en repos (Report Chase Agreements) y deuda de alta calidad emitida por bancos y gobiernos.
- Societé Générale
- BNP Paribas
- Natixis
- Santander UK
- Deuda de la República de Francia
- Unión Europea
Algunas dudas sobre Wise
Existen algunas dudas comunes que los usuarios tienen sobre Wise. Aquí abordamos las más frecuentes.
Tema fiscal
No está completamente claro cómo se gestionan los aspectos fiscales de tus inversiones con Wise, especialmente si resides fuera de Bélgica.
Sin embargo, Wise proporciona un «anual statement» que debería ayudarte a entender tus obligaciones fiscales.
Transparencia en movimientos
Aunque Wise automatiza las inversiones, algunos usuarios desearían ver los movimientos del fondo con más claridad.
Actualmente, puedes descargar estos movimientos en formato CSV, pero una mejor visualización sería útil.
Revolut: Diferentes planes y tasas de interés
Revolut ofrece varios planes con diferentes tasas de interés. Esto permite a los usuarios elegir el plan que mejor se adapte a sus necesidades financieras.
Planes disponibles
Revolut tiene cuatro planes principales: Standard, Plus, Premium y Ultra. Cada uno ofrece una tasa de interés diferente.
- Standard: 2,88%
- Plus: 2,88%
- Premium: 2,99%
- Ultra: 3,73%
Costos de suscripción
Además de las tasas de interés, cada plan tiene un costo de suscripción mensual. Aquí están los costos de cada plan:
- Standard: Gratis
- Plus: €3,99
- Premium: €7,99
- Ultra: €13,99
Comparativa de rentabilidad
Para evaluar si un plan te conviene, es útil comparar la rentabilidad que obtendrías con diferentes montos de inversión.
- Inversión de €5,000
- Inversión de €15,000
Si inviertes cantidades mayores, como €20,000 o más, los planes Premium y Ultra pueden ofrecerte mejores rendimientos.
¿Dónde invierte Revolut tu dinero?
Revolut invierte tu dinero en el fondo Fidelity Institutional Liquidity Euro R Flex Dist. Este fondo está diseñado para ofrecer alta liquidez y seguridad.
Detalles del fondo
El fondo Fidelity es un fondo de liquidez institucional en euros. Invierte en una variedad de activos de alta calidad.
El fondo tiene una duración de diez días, similar al fondo de BlackRock utilizado por Wise.
Composición del fondo
El fondo de Fidelity invierte en 46 activos diferentes, muchos de los cuales son deuda de alta calidad (AAA).
- Deuda gubernamental
- Deuda corporativa AAA
- Instrumentos del mercado monetario
Transparencia
La información sobre el fondo de Fidelity no es tan accesible como la del fondo de BlackRock. A menudo es necesario buscar en varios documentos para encontrar todos los datos relevantes.
Esto puede ser un inconveniente para los usuarios que valoran la transparencia.
Opinión personal: ¿Wise o Revolut?
Después de analizar ambas opciones, tengo algunas conclusiones sobre cuál podría ser mejor para diferentes tipos de usuarios.
Wise para la simplicidad
Si buscas una opción sencilla y sin complicaciones, Wise es una excelente elección. No necesitas mover tu dinero manualmente para obtener rendimientos.
Wise ofrece una tasa de interés del 3,19%, que es superior a la tasa básica de Revolut.
Revolut para mayores inversiones
Si tienes una cantidad considerable de dinero para invertir, Revolut podría ser más atractivo. Los planes Premium y Ultra ofrecen tasas de interés más altas.
Además, los beneficios adicionales, como el acceso gratuito a salas VIP en aeropuertos, pueden justificar el costo de suscripción.
Conclusión
En resumen, tanto Wise como Revolut tienen sus ventajas. Wise es mejor para aquellos que buscan simplicidad y no quieren pagar suscripciones.
Revolut es más adecuado para quienes pueden invertir cantidades mayores y aprovechar los beneficios adicionales de los planes superiores.
FAQ
En esta sección, responderé a algunas de las preguntas más frecuentes sobre Wise y Revolut.
¿Qué son los planes de afiliación de Wise y Revolut?
Tanto Wise como Revolut tienen programas de afiliación. Puedes invitar a amigos y ganar recompensas.
Por ejemplo, Revolut ofrece hasta 60 euros si invitas a tres amigos.
¿Cómo puedo utilizar los enlaces de referido?
En la descripción encontrarás mis enlaces de referido para ambas plataformas.
Si te registras usando estos enlaces, me ayudarás a obtener recompensas.
¿Dónde puedo encontrar más información sobre depósitos y cuentas remuneradas?
Te recomiendo unirte a nuestro canal de Telegram. Allí discutimos depósitos, letras del tesoro, bonos y más.
Es un espacio donde la gente se ayuda mutuamente y comparte conocimientos.
¿Es útil participar en comunidades como el canal de Telegram?
Definitivamente. Preguntar y responder es una excelente forma de aprender y mejorar tus finanzas.
Siempre se puede obtener más rentabilidad utilizando diferentes métodos y estrategias.